【老後資金が不安】リバースモーゲージ型住宅ローン借りかえでゆとりある老後生活

どうも　おつかれさまです。
私は資産１億円を目標として
「節約と蓄財」をテーマにブログを綴ってるわけですが、
日中は中小企業の管理職会社員として働きながら、
夜間や休日は副業として個人事業から収入を得ています。

当ブログ目的は、
私が得た経験や知識をできるだけ分かりやすく皆さんへシェアし、
少しでも価値のある情報をお届けする。

そして今よりも
「彩りある豊かな生活を手に入れる」ことのお手伝いをすることが、
当ブログの目的となります。

前回は「リバースモーゲージ」の概略についてご紹介させてもらいましたが、
今回は「リバースモーゲージ型住宅ローン」というものについて

ご紹介させてもらおうと思います。
リバースモーゲージにはさまざまな資金用途制限がありました。
「リバースモーゲージ」の概略は前回記事にしてますので
まだ見てない方はそちらをご参考ください。

【ゆとりある老後生活のために】最近注目の「リバースモーゲージ」というローン制度の考え方を簡単に説明します。

ゆとりある老後生活だけでなく、
資金用途に縛られることなく、もっと自由に老後生活をおくりたい！
と思う方は必見です。

リバースモーゲージ型住宅ローンとは

リバースモーゲージ型住宅ローンは、
リバースモーゲージの考えをベースとして、
使い勝手の面の幅を広げた商品となります。

リバースモーゲージでは６５歳以上の方が条件ですが、
リバースモーゲージ型住宅ローンでは５０歳以上の方から申請できるなど
比較的若いうちから導入できます。

使い勝手の制限が広がる特徴から、
住み替え費用にも当てられるため、かなり自由度の高い商品となります。

例えば

子供にも生活があり、相続自体が困難な時は
身の死亡時に自宅を売却し、借入金を精算ができるうえ、
生存中は利息のみを返済すればいいので

日々の生活にもゆとりが生まれます。
ここら辺はリバースモーゲージのメリットを併せ持つので安心ですね。

ただし
抑えておきたいポイントがあります。
それは、物件価額の下落リスクです。

売却してもその売却額が返済額に届かない場合、
相続人への負担となってしまいます。
それだけは避けたいところ。
そこで金融機関では大きく２つのコースを準備しています。

▶︎リコース型

▶︎ノンリコース型

リコース型は
残債を相続人が返済しなければならないコース。
その代わり金利が低め設定

ノンリコース型は
残債を相続人が返済しなくてもいいコース。
その代わり金利が高め設定。
相続人に影響が及ぶ可能性もあるので、

いずれも計画性を持った話し合いが必須となりますね。

※諸条件は金融機関によって異なるので、詳細については各金融機関にお問い合わせください。

 

リバースモーゲージ型住宅ローンの注意点

▶︎団体信用生命保険には加入できない
団体信用生命保険とは、簡単に言うと契約者本人が死亡した場合、
返済の義務が消滅する保険になります。
リバースモーゲージ型住宅ローンではこれに加入できません。

 

▶︎不動産価値の下落により返済が必要となる場合がある
数年ごとに見直しが実施されます。その際に
貸付限度額を上回ることがあればその差額分、若しくは
残高すべてを返済する必要となる場合があります。

 

▶︎変動金利による返済額の変化
利息のみの返済のため、変動金利によって返済額が変化し
家計が圧迫される可能性があります。

以上を踏まえると、
貸付限度額いっぱいまで借入れしないで
ゆとりある返済計画を立てる必要があります。

※諸条件は金融機関によって異なるので、詳細については各金融機関にお問い合わせください。

こんな人におすすめ

▶︎住宅ローンの返済がつらい・・・
通常の住宅ローンから、リバースモーゲージ型住宅ローンに借りかえできます。
余暇やゆとりある生活費に当てることも可能です。

 

▶︎相続人がいない・・・
こどもがいなくて自宅を残す必要がない方は
リバースモーゲージ型住宅ローンを利用してゆとりある生活を。

 

▶︎老後資金を取り崩したく無い・・・
「念のため資産はとっておきたい」「余暇を楽しみたい」など
理由はさまざまですが、リバースモーゲージ型住宅ローンをうまく活用すれば、
資産の減少を遅らせることができます。

 

▶︎老後資金が不安・・・
自宅の資産価値の高いけど、預貯金が全然なくて不安など、
自宅を物的担保にすることによって資金を準備することができます。

※諸条件は金融機関によって異なるので、詳細については各金融機関にお問い合わせください。

いずれにしても、相続人との関係性が非常に大事になります。
ご検討する場合はまず家族内でしっかりとした話し合いが必須です。

金融機関にもよりますが、「リバースモーゲージ型住宅ローン」であれば
満５０歳以上から利用できますし、今お悩みのことも
もしかしたら解決してしまうかもしれません。

自宅はあるけど老後が不安・・・
こんな方は検討してみる価値ありそうです。

当記事では、
この「リバースモーゲージ型住宅ローン」という考え方は
素晴らしいなと個人的に思い、概要のみをご紹介しています。

詳細部分には触れていませんのでご検討の際には必ず
各金融機関へご相談ください。

今回は利用しないとしても、
「こういう仕組みがあるんだ」と分かるだけでも価値があります。

こういう金融知識のひとつひとつが、将来的に自身や友人や家族を
救ってくれるはずですから。
この記事をきっかけになれば幸いです。

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《ぽちぽちFUNDING》

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《ワンコイン投資》

①LINE Payから引き落としができる
②500円からの少額で積立投資
③ロボアドバイザーによるプロレベルの国際分散投資が可能

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《イークラウド》

■株式投資型クラウドファンディングを利用するメリット■
◯非上場株に少額投資できる
IPOやM&Aにより、投資金額の数倍から数百倍のリターンを得られる可能性があります。

◯エンジェル税制を受けられる
投資額に応じ、所得税の優遇を受けることができます。
※対象となる企業に投資した場合

◯成長を見守りながら支援できる
投資先企業がIR情報や事業進捗を定期配信。企業の成長を身近に感じながら支援できます。

イークラウド

 

《THEO＋docomo》

■THEO+ docomoの6つのアピールポイント

①運用期間中、dポイントがずっとたまる。
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③dカードGOLDとの連携でさらにおトク！
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⑤はじめやすい、つづけやすい。
⑥THEO AIアシスト-AIを活用してさらなる安心を。

※詳しくは下記サイトにて

THEO＋docomo

 

《不動産投資クラウドファンディングCREAL（クリアル）》

■クリアルのアピールポイント

★特徴★
(1)少額で投資可能・ネットで完結
これまでの不動産投資と違い、1口1万円から少額投資が可能ですので、投資初心者の方でも気軽に始めることができます。
申込や契約、分配金支払いなどの煩わしい契約実務がすべてオンライン上で完結します。

(2)クリアな物件詳細情報
不動産投資において重要な判断基準となる、物件の所在地や立地環境はもちろん、
豊富なデータや画像・動画を用いて物件の詳細を開示しています。
豊富な情報の中から投資対象物件を選定し、納得した上で投資判断をすることが可能です。

(3)安定的なリターン提供が可能
プロジェクト終了時の投資元本毀損リスクについては、当社出資部分から先に損失を負担することで、
安定的なリターン提供が可能となります。
また、REITと異なり投資元本評価がキャピタルマーケットに影響されないので、ボラティリティが少ないことも特徴です。

CREAL

 

《WARASHIBE》

★WARASHIBEとは★
最短3ヶ月から手軽に不動産投資ができるサービスです。提供するのは、プロが選んだ最高の不動産だけ◎安心して高利回りを狙えます。

★WARASHIBEのメリット★
❶最大6%の高利回り、低リスク
取り扱う物件は不動産のプロが選定したもののみ。高い利回りと、安定性を両立させました。
❷徹底した情報開示
物件画像、所在地や物件情報はもちろんのこと、空室率や物件情報も開示。最寄駅などの周辺状況も徹底的にリサーチし、投資家の皆様にお届けします。

今後も高頻度で案件を立ち上げていく予定のため、メディア様も安定した収益が望めます。

WARASHIBE

 

《大家.com》

◇大家.comの基本コンセプト
既存の不特事業者やソーシャルレンディング等との差別化を図る狙いで
「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトに様々な収益不動産を投資家へ提供してまいります。
大家.comではそのプロのマーケットを幅広い層に体験して頂き、
大家業を通じた家賃収入と言う不労所得を得る体験をして頂きたいと考えております。
一戸建住宅から収益不動産の取り扱い及び不動産仲介などを含む不動産事業で培った豊富な経験を活かし、
厳選した幅広い収益不動産（マンションやアパートといったものから
例えばレジャーホテルやソシアルといった癖のある物件等（もちろん法的に問題ないと判断できた物件前提となります））を紹介し、
投資して頂いた投資家の方には、家賃収入からの配当を得て頂きます。

また、面倒な建物管理や入退去管理等は弊社が行いながら、投資家様には物件ごとに起こる様々なトラブル等は
建物管理報告書といった名称で定期的に配信させて頂き、大家さんを疑似体験できる場を提供しながら
将来的には現物不動産のご紹介も出来ればと考えております。

大家.com

 

《融資型クラウドファンディング「バンカーズ」》

★バンカーズが選ばれる理由★

１）銀行、証券などの大手金融機関出身者が集結して立ち上げた融資型クラウドファンディングです
２）１万円から投資可能
（個別のファンドによっては最低投資価格が１万円を超えることがあります。）
３）投資した後は値動きなどを見る必要なく手間いらず
４）会員登録の手数料無料
（各種手数料の詳細はBankersホームページ内にて必ずご確認下さい。）

将来の資産形成のために、融資型クラウドファンディングで
コツコツと投資をしていきたい方は一度試してみる価値はあります。

▼口座開設は下記より

融資型クラウドファンディングBankers(バンカーズ)

 

《クラウドファンディング【Ownersbook】》

★クラウドファンディング【Ownersbook】が選ばれる理由★

・運営会社のロードスターキャピタル株式会社は、不動産の自己運用・仲介・コンサルティング等を行っている
総合不動産会社で、2017年に東証マザーズに上場しています。8期連続増収増益中です。（2021年3月現在）
・当社のメンバーの多くは、1990年代後半以降、投資銀行・投資ファンド・アセットマネジメント会社等で証券
化をはじめとする不動産金融業の最前線で長年キャリアを積み、経験を積み上げてきた不動産実務のプロフェッ
ショナルです。

不動産特化型クラウドファンディング『OwnersBook』

 

《【GA technologies】Renosy》

◆Renosyの5つの強み◆

1.テクノロジー×不動産による効率化 物件情報の管理ツールや社内運用システムを自社で独自開発しており、 削減した運営コストをお客様の投資運用コスト削減に還元。

2.データに基づいた堅実な不動産投資 物件情報を独自のデータベースに蓄積し、より堅実な不動産投資ができる物件を選び抜いています。

3.主要都市の希少な中古ワンルームマンションに特化。 サラリーマンやOLの方など、一般の会社勤めの方でも少額の自己資金で無理なく投資が始められる。

4.複雑な不動産投資&管理をアプリやウェブでサポート Renosyで投資したお客様だけが利用できる無料アプリ「Renosy Insight」。

5.充実の賃貸管理サービスが月額一律1,080円（税込） わずらわしい賃貸管理業務は、家賃の金額に関わらず月額一律1,080円（税込）でRenosyが全面サポート。

【GA technologies】

 

《ゴールドリサーチ投資アドバイザリー》

個人投資家の強い味方！圧倒的な投資情報力で、初心者からベテラン投資家まで、
的確な投資情報を提供する、株式情報サイト【ゴールドリサーチ投資アドバイザリー】の
無料会員登録プログラムになります。

ゴールドリサーチ投資アドバイザリー

 

《ソーシャルレンディングサイト［J.LENDING］》

上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営。
安全性を最優先に考え、 借主よりも、投資家目線（十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視） で組成している。
最低投資金額が50万円と敷居が高く、まだまだ一般的な認知度が低いですが、 案件の安全性については、担保・保証の面で業界でもトップクラスだと考えています。
※元本保証商品ではありません。

「J.LENDING」公式サイト

《クラウドファンディング不動産投資［A Funding］》

A Fundingは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングです。
投資家の皆さまから集めたお金で、不動産のプロが、厳選した物件を取得、管理運用します。
そして、物件から得られる賃料から経費などを差し引いた利益、
あるいはバリューアップによる売却の利益を投資家の皆さまに分配します。

クラウドファンディング不動産投資「A funding」

《CRE Funding》

東証一部上場のCREグループによる、日本初の物流不動産特化型のクラウドファンディングサイト「CRE Funding」です。
これまで機関投資家等の”プロ投資家”に限定されていた
不動産ファンドへの投資機会を一般投資家の方々に幅広く提供します。
CREグループによる審査に加えて、FUEL株式会社（第二種金融商品取引業者）による第三者審査を行い、投資家の皆様に安心して投資頂ける商品を提供しています。

CRE Funding

《Rimple(リンプル)》

【プロパティエージェントが運営する不動産投資型クラウドファンディングサービス】

▼特徴
1.東証一部上場プロパティエージェントが運営！
2.永久不滅ポイントを使ったポイント投資が可能！
※2020年2月時点でクレディセゾンと提携
3.女優の真矢ミキさんをイメージキャラクターとして起用！
4.プロパティエージェントが自社開発した都心に特化した高利回りの優良物件を豊富に取り扱い！
5.1口1万円からの少額投資が可能で投資初心者にもオススメ！

Rimple(リンプル)

《TECROWD(テクラウド) 》

★特徴★
(1)新興国ならではの高い利回り
経済成長著しい新興国への投資が可能！
※第1号ファンドは想定利回り8%

(2)新興国不動産に対して『円建て』で投資可能
TECROWDでは現地の金融機関とも提携し、投資家の皆様の資金を日本円で受け取り、日本円でお戻し致します。
それにより為替変動リスクを軽減しておりますので、安心してご利用いただけます.

(3)一口10万円から投資可能
これまでの不動産投資と違い、10万円から投資が可能ですので、
投資初心者の方でも気軽に始めることができます。

TECROWD

《ちょこっと不動産 》

◆「ちょこっと不動産」の特徴
【ポイント１】１口１万円から投資可能なので、少額から始めてみたい方、まとまった資金が用意できない方でも、資産運用を始められます。
【ポイント２】インターネットで手続きが完結てきるので、24時間365日、ご都合に合わせてお取引が可能です。
【ポイント３】運用は不動産のプロの良栄におまかせいただくので、不動産投資初心者の方でも気軽にはじめることができます。
【ポイント４】優先劣後方式でリスクを低減。また、賃貸不動産の場合は、マスターリース契約により安定した賃貸収入を確保します。
【ポイント５】銀行預金と比較し高い利回りが期待できます。
【ポイント６】今後、対象不動産の用途・種類、ファンドの運用期間等多様な商品ラインアップをご用意していく予定です。
お好きな複数のファンドに分散投資することにより、自分にあったポートフォリオを構築することができます。

ちょこっと不動産

 

《Unicorn(ユニコーン) 》

◆Unicornの特徴
株主は、株式を保有している間は株主優待を楽しめます。
他の株式投資型クラウドファンディング会社は、株主優待があるものが少ないのですが、
Unicornでは、最低1年に1回、クラウドファンディングで株式を購入した株主に対して、
株主優待を実施することをすべての会社と約束します。
株主優待の内容は会社により異なりますが、募集の段階で、予定している優待の内容を記載します。

ユニコーン

 

《victory fund (ビクトリーファンド) 》

◆victory fundの基本コンセプト
victory fundは「日本の不動産クラウドファンディングにあたらしい価値と勝ちを。」を
コンセプトに、金融・不動産のプロが厳選した不動産物件に１口１万円から
投資することのできる総合不動産投資プラットフォームとして運営してまいります。

victory fund

《貸付ファンドのFunds(ファンズ) 》

◆Funds（ファンズ）とはFunds（ファンズ）とは、
資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、
その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。

Funds

《LENDEX 》

<東急リバブル審査済み！>不動産担保付きで安心！
高利回りソーシャルレンディングなら【LENDEX】
株式会社LENDEXのソーシャルレンディングは投資家の方に、期待利回り6~13％という高利回り、安定性の高い投資を提供します。

LENDEX

 

他にも、
「投資」や「蓄財」に関する有利な金融知識や情報を下記の記事にまとめています。
興味があればチェックしてみてください。

【投資に有益なサイトまとめ】資産運用に絶対有利なサイトをまとめてます《随時更新中》

私は４０以上の証券口座を保有していますが
各会社によって善し悪しがあります。
証券会社やクラウドファンディング、ソーシャルレンディングや
小額から始める不動産投資、副業や開業・会計ソフトに至るまで
私がこれまでにお付き合いしてきた業者さんを紹介しています。
もしかしたら一生涯お付き合いする業者さんに出会えるかもしれませんね。

豊かな人生にするため一緒に勉強していきましょう！

ではまた。