どうも おつかれさまです。
私は資産１億円を目標として
「節約と蓄財」をテーマにブログを綴ってるわけですが、
日中は中小企業の管理職会社員として働きながら、
夜間や休日は副業として個人事業から収入を得ています。
当ブログ目的は、
私が得た経験や知識をできるだけ分かりやすく皆さんへシェアし、
少しでも価値のある情報をお届けする。
そして今よりも
「彩りある豊かな生活を手に入れる」ことのお手伝いをすることが、
当ブログの目的となります。
今回は「リバースモーゲージ」という考え方について
一緒に勉強して行きたいのですが
リバースモーゲージ、どうでしょう。
あまり聞き慣れないかと思いますが、
日本ではまだそこまで普及率が高く無いようです。
欧米の状況については後述します。
「リバースモーゲージ」とは簡単に言うと
自宅を担保に老後資金を借り入れし、そのまま自宅に住み続ける。
そして自身の死亡後に相続人が自宅を売却し、一括返済する。
という仕組みになります。
老後資金の不安から、最近ではこの「リバースモーゲージ」という考え方が
注目されています。
- まずは簡単に仕組みを理解しましょう
- デメリットもしっかり理解しましょう
- 資金用途について
- 今回のまとめ
- 《クラウドクレジット》
- 《Jointoα(ジョイントアルファ) 》
- 《SAMURAI FUND 》
- 《ASSECLI(アセクリ) 》
- 《FUNDINNO(ファンディーノ)》
- 《クラウドバンク》
- 《ぽちぽちFUNDING》
- 《ワンコイン投資》
- 《イークラウド》
- 《THEO＋docomo》
- 《不動産投資クラウドファンディングCREAL（クリアル）》
- 《WARASHIBE》
- 《大家.com》
- 《融資型クラウドファンディング「バンカーズ」》
- 《クラウドファンディング【Ownersbook】》
- 《【GA technologies】Renosy》
- 《ゴールドリサーチ投資アドバイザリー》
- 《ソーシャルレンディングサイト［J.LENDING］》
- 《クラウドファンディング不動産投資［A Funding］》
- 《CRE Funding》
- 《Rimple(リンプル)》
- 《TECROWD(テクラウド) 》
- 《ちょこっと不動産 》
- 《Unicorn(ユニコーン) 》
- 《victory fund (ビクトリーファンド) 》
- 《貸付ファンドのFunds(ファンズ) 》
- 《LENDEX 》
まずは簡単に仕組みを理解しましょう
リバースモーゲージは、各都道府県の「社会福祉協議会」や「金融機関」が取扱いをしている、
現役を引退された高齢者の方々へ向けた「貸付制度」のようなものです。
定年退職され、年金収入のみで生活することになった時に、
日々の生活費にプラスして、住宅ローンの返済が困難になる場合があります。
そこで考えだされたのが、リバースモーゲージです。
住宅ローンから「リバースモーゲージ」に切り替えた場合、
住宅ローンの返済から、利息のみの返済になるので、
日々の生活にゆとりを持てるようになります。
自身の死亡後に相続人が自宅を売却し、
借入元金に一括返済で当てることで契約の終焉を迎えます。
もちろん自宅を資産として残せるので、支払い期間中に
元金を返済することもできます。
欧米などの老後対策としては割と一般的な考え方なようで、
そのマーケットは数十兆円規模にも上るとも言われています。
老後生活資金や医療や介護費用、余暇のための費用など、
資金に余裕を持たせておくために、
リバースモーゲージのの検討余地はありそうです。
いずれにしても相続人に影響が及びますので、コミュニケーションは
しっかり取って準備しておきたいですね。
※金融機関や社会福祉協議会によって仕組みが異なります。詳細については各都道府県の社会福祉協議会や金融機関にお問い合わせください。
デメリットもしっかり理解しましょう
▶︎価格変動リスク 土地や建物の価値が下落すれば、 融資額の見直しが入る可能性があります。 ▶︎金利変動リスク 固定金利ではなく、変動金利で契約することになります。 そのため、金利変動リスクが伴います。 ▶︎長生きリスク 長生きをすることにより、契約時に設定された融資限度額 いっぱいまで資金を使い切ってしまう可能性があります。 （長生きすることにリスクとは言いたくありませんが。）
メリットばかりではなく上記デメリット部分もしっかりと調べた上、
ご検討ください。
相続人や家族との関係性も大事になります。
「リバースモーゲージ」では計画性を持った話し合いが必須となります。
※金融機関や社会福祉協議会によって仕組みが異なります。詳細については各都道府県の社会福祉協議会や金融機関にお問い合わせください。
資金用途について
主な資金用途には下記のようなものがあります。
・リフォーム費用
・住宅ローン残債の支払い
・趣味等の自由資金
・老人ホームに掛かる費用
・老後の生活資金や医療、介護費用
・贈与
取り扱う機関によっては限定されてしまうものもあります。
社会福祉協議会は提供しているものでは、老後の生活資金のみしか使えません。
また、住宅金融支援機構が提供するものは
老後の生活資金としては利用できません。
資金用途には限定されているものも多いので
詳細については各機関へお問い合わせください。
※金融機関や社会福祉協議会によって仕組みが異なります。詳細については各都道府県の社会福祉協議会や金融機関にお問い合わせください。
今回のまとめ
今回は最近話題になってる、
リバースモーゲージの概略をご紹介させて頂きました。
現在住んでいる住宅はしっかりあるんだけど、
まとまった老後資金がない。
また、退職金や貯蓄などの金融資産を取り崩したく無い。など住宅が物的担保となれば、
リバースモーゲージが成立します。
現在の生活状況とうまく合理的にハマれば、
ゆとりある老後生活が手に入れられるかもしれません。
もし該当する方や、ご家族の方がいるのであれば
一度検討してみる価値はありそうです。
メリット・デメリットを下記にまとめます。
【メリット】
１、住宅や土地を担保に、自宅に住み続けながら借り入れができる
２、返済は、借入人の死亡時に現金一括返済 or 自宅売却
３、利息のみの返済により、生活費の負担を軽減できる
４、資産を残しながら生活環境を確保できるので、資産の減少を抑える事ができる。
５、配偶者に契約を引き継げるため、配偶者を守る事ができる。
【デメリット】※前述
１、価格変動リスク
２、金利変動リスク
３、長生きリスク
「リバースモーゲージ型住宅ローン」に関するご紹介をしています。
「リバースモーゲージ型住宅ローン」は、リバースモーゲージの考えをベースとして、
使い勝手の面の幅を広げた商品となります。
また、不動産投資への金融知識として興味がある方は
下記の「クラウドファンディン型不動産投資」も非常に魅力的です。
イデコやニーサの枠を使い切り、更なる投資枠広げたい方には
最適な投資対象と言えます。
私が実際に口座を開設している良心的な不動産投資会社を、
下記にご紹介しますので「投資の仕組み」だけでも勉強してみてください。
口座開設、資料請求等、もちろんすべて無料です。
《クラウドクレジット》
■ 国内クラウドファンディングの中でも最高峰級の高い表面利回り
（4.0～13.0％ ※年率／税引前 ※2019年7月1日～2019年12月31日の販売実績）
■ 海外に特化しており、ラテンアメリカ、欧州、アフリカなど様々な地域に投資可能
■ 1万円から投資可能
■ 登録者数4万人突破
《Jointoα(ジョイントアルファ) 》
■ジョイントアルファが選ばれる理由
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１）””東証一部上場企業””あなぶき興産が運営
２）10万からはじめられる不動産投資
３）オンラインで完結する手軽さ
４）優先劣後システム採用による安心性の高さ
５）手間がかからない不動産運用
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《SAMURAI FUND 》
■SAMURAI FUNDの特徴
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1.証券会社（第一種金融商品取引業者）による運営を行っております。
当社は第一種金融商品取引業者（証券会社）としての登録を行い、
クラウドファンディングサービスの提供を行っています。
一般的なクラウドファンディング会社が登録している第二種金融商品取引業に比べて、
第一種金融商品取引業者はより高い財務要件が求められています。
当社はより厳格な法令順守体制・内部管理体制のもと、
皆様の資産を安全にお預かりすることを第一にサービスの運営を行っています。
2.当社はジャスダック市場に株式公開しているSAMURAI&J PARTNERS 株式会社の
100%子会社です。
SAMURAI&J PARTNERS 株式会社は、グループで金融×ITの新分野に挑戦しています。
《ASSECLI(アセクリ) 》
ASSECLIは、一般投資家からインターネット上にて広く出資を募り、
不動産から得た収益を投資家に分配する、不動産クラウドファンディングです。
《FUNDINNO(ファンディーノ)》
◆FUNDINNO(ファンディーノ)の特徴
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①多くの案件にプロの投資家も投資している
②資金調達後の企業フォロー
③応募企業の厳正な審査
④エンジェル税制を導入
《クラウドバンク》
■クラウドバンクの強み
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その1 証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディング 人気No.1
その2 実績平均利回り 7.09% ※1
その3 回収率 100.0% ※2
※1 2020年3月末までの3年間運用終了したファンド実績値（2017年4月〜2020年3月末時点）
※2 クラウドバンクファンドからの融資回収率
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《ぽちぽちFUNDING》
■主な特徴
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1.1口1万円から始められる
1口1万円から投資ができるので、月々のお小遣いや、お手元の預貯金やボーナスなどから気軽に始めることが可能です。
2.管理の手間が不要・ほったらかしでOK
物件取得から運用中の家賃管理・建物管理、売却までアイディグループが連携して行います。出資後の面倒な管理は一切不要。
全てお任せで資産運用が行えます。
3.いつでも解約可能
原則、いつでも解約が可能です。まとまったお金が必要な時にいつでも引き出せるので、
ライフスタイルに変化があったときも安心です。
※別途手数料が必要となります。
4.資産形成・資産運用について学べるコンテンツ
定期的なセミナー、メルマガ、動画を配信。お金に関するスキルアップを応援します。
ファイナンシャルプランナー（FP）によるライフプランニングも無料で実施！
※一部条件あります。
《ワンコイン投資》
①LINE Payから引き落としができる
②500円からの少額で積立投資
③ロボアドバイザーによるプロレベルの国際分散投資が可能
《イークラウド》
■株式投資型クラウドファンディングを利用するメリット■
◯非上場株に少額投資できる
IPOやM&Aにより、投資金額の数倍から数百倍のリターンを得られる可能性があります。
◯エンジェル税制を受けられる
投資額に応じ、所得税の優遇を受けることができます。
※対象となる企業に投資した場合
◯成長を見守りながら支援できる
投資先企業がIR情報や事業進捗を定期配信。企業の成長を身近に感じながら支援できます。
《THEO＋docomo》
■THEO+ docomoの6つのアピールポイント
①運用期間中、dポイントがずっとたまる。
②お買い物の「おつり」を積み立てて、自動的に投資できる。
③dカードGOLDとの連携でさらにおトク！
④プロレベルの資産運用を誰にでも。
⑤はじめやすい、つづけやすい。
⑥THEO AIアシスト-AIを活用してさらなる安心を。
※詳しくは下記サイトにて
《不動産投資クラウドファンディングCREAL（クリアル）》
■クリアルのアピールポイント
★特徴★
(1)少額で投資可能・ネットで完結
これまでの不動産投資と違い、1口1万円から少額投資が可能ですので、投資初心者の方でも気軽に始めることができます。
申込や契約、分配金支払いなどの煩わしい契約実務がすべてオンライン上で完結します。
(2)クリアな物件詳細情報
不動産投資において重要な判断基準となる、物件の所在地や立地環境はもちろん、
豊富なデータや画像・動画を用いて物件の詳細を開示しています。
豊富な情報の中から投資対象物件を選定し、納得した上で投資判断をすることが可能です。
(3)安定的なリターン提供が可能
プロジェクト終了時の投資元本毀損リスクについては、当社出資部分から先に損失を負担することで、
安定的なリターン提供が可能となります。
また、REITと異なり投資元本評価がキャピタルマーケットに影響されないので、ボラティリティが少ないことも特徴です。
《WARASHIBE》
★WARASHIBEとは★
最短3ヶ月から手軽に不動産投資ができるサービスです。提供するのは、プロが選んだ最高の不動産だけ◎安心して高利回りを狙えます。
★WARASHIBEのメリット★
❶最大6%の高利回り、低リスク
取り扱う物件は不動産のプロが選定したもののみ。高い利回りと、安定性を両立させました。
❷徹底した情報開示
物件画像、所在地や物件情報はもちろんのこと、空室率や物件情報も開示。最寄駅などの周辺状況も徹底的にリサーチし、投資家の皆様にお届けします。
今後も高頻度で案件を立ち上げていく予定のため、メディア様も安定した収益が望めます。
《大家.com》
◇大家.comの基本コンセプト
既存の不特事業者やソーシャルレンディング等との差別化を図る狙いで
「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトに様々な収益不動産を投資家へ提供してまいります。
大家.comではそのプロのマーケットを幅広い層に体験して頂き、
大家業を通じた家賃収入と言う不労所得を得る体験をして頂きたいと考えております。
一戸建住宅から収益不動産の取り扱い及び不動産仲介などを含む不動産事業で培った豊富な経験を活かし、
厳選した幅広い収益不動産（マンションやアパートといったものから
例えばレジャーホテルやソシアルといった癖のある物件等（もちろん法的に問題ないと判断できた物件前提となります））を紹介し、
投資して頂いた投資家の方には、家賃収入からの配当を得て頂きます。
また、面倒な建物管理や入退去管理等は弊社が行いながら、投資家様には物件ごとに起こる様々なトラブル等は
建物管理報告書といった名称で定期的に配信させて頂き、大家さんを疑似体験できる場を提供しながら
将来的には現物不動産のご紹介も出来ればと考えております。
《融資型クラウドファンディング「バンカーズ」》
★バンカーズが選ばれる理由★
１）銀行、証券などの大手金融機関出身者が集結して立ち上げた融資型クラウドファンディングです
２）１万円から投資可能
（個別のファンドによっては最低投資価格が１万円を超えることがあります。）
３）投資した後は値動きなどを見る必要なく手間いらず
４）会員登録の手数料無料
（各種手数料の詳細はBankersホームページ内にて必ずご確認下さい。）
将来の資産形成のために、融資型クラウドファンディングで
コツコツと投資をしていきたい方は一度試してみる価値はあります。
▼口座開設は下記より
《クラウドファンディング【Ownersbook】》
★クラウドファンディング【Ownersbook】が選ばれる理由★
・運営会社のロードスターキャピタル株式会社は、不動産の自己運用・仲介・コンサルティング等を行っている
総合不動産会社で、2017年に東証マザーズに上場しています。8期連続増収増益中です。（2021年3月現在）
・当社のメンバーの多くは、1990年代後半以降、投資銀行・投資ファンド・アセットマネジメント会社等で証券
化をはじめとする不動産金融業の最前線で長年キャリアを積み、経験を積み上げてきた不動産実務のプロフェッ
ショナルです。
《【GA technologies】Renosy》
◆Renosyの5つの強み◆
1.テクノロジー×不動産による効率化 物件情報の管理ツールや社内運用システムを自社で独自開発しており、 削減した運営コストをお客様の投資運用コスト削減に還元。
2.データに基づいた堅実な不動産投資 物件情報を独自のデータベースに蓄積し、より堅実な不動産投資ができる物件を選び抜いています。
3.主要都市の希少な中古ワンルームマンションに特化。 サラリーマンやOLの方など、一般の会社勤めの方でも少額の自己資金で無理なく投資が始められる。
4.複雑な不動産投資&管理をアプリやウェブでサポート Renosyで投資したお客様だけが利用できる無料アプリ「Renosy Insight」。
5.充実の賃貸管理サービスが月額一律1,080円（税込） わずらわしい賃貸管理業務は、家賃の金額に関わらず月額一律1,080円（税込）でRenosyが全面サポート。
《ゴールドリサーチ投資アドバイザリー》
個人投資家の強い味方！圧倒的な投資情報力で、初心者からベテラン投資家まで、
的確な投資情報を提供する、株式情報サイト【ゴールドリサーチ投資アドバイザリー】の
無料会員登録プログラムになります。
《ソーシャルレンディングサイト［J.LENDING］》
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営。
安全性を最優先に考え、 借主よりも、投資家目線（十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視） で組成している。
最低投資金額が50万円と敷居が高く、まだまだ一般的な認知度が低いですが、 案件の安全性については、担保・保証の面で業界でもトップクラスだと考えています。
※元本保証商品ではありません。
《クラウドファンディング不動産投資［A Funding］》
A Fundingは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングです。
投資家の皆さまから集めたお金で、不動産のプロが、厳選した物件を取得、管理運用します。
そして、物件から得られる賃料から経費などを差し引いた利益、
あるいはバリューアップによる売却の利益を投資家の皆さまに分配します。
《CRE Funding》
東証一部上場のCREグループによる、日本初の物流不動産特化型のクラウドファンディングサイト「CRE Funding」です。
これまで機関投資家等の”プロ投資家”に限定されていた
不動産ファンドへの投資機会を一般投資家の方々に幅広く提供します。
CREグループによる審査に加えて、FUEL株式会社（第二種金融商品取引業者）による第三者審査を行い、投資家の皆様に安心して投資頂ける商品を提供しています。
《Rimple(リンプル)》
【プロパティエージェントが運営する不動産投資型クラウドファンディングサービス】
▼特徴
1.東証一部上場プロパティエージェントが運営！
2.永久不滅ポイントを使ったポイント投資が可能！
※2020年2月時点でクレディセゾンと提携
3.女優の真矢ミキさんをイメージキャラクターとして起用！
4.プロパティエージェントが自社開発した都心に特化した高利回りの優良物件を豊富に取り扱い！
5.1口1万円からの少額投資が可能で投資初心者にもオススメ！
《TECROWD(テクラウド) 》
★特徴★
(1)新興国ならではの高い利回り
経済成長著しい新興国への投資が可能！
※第1号ファンドは想定利回り8%
(2)新興国不動産に対して『円建て』で投資可能
TECROWDでは現地の金融機関とも提携し、投資家の皆様の資金を日本円で受け取り、日本円でお戻し致します。
それにより為替変動リスクを軽減しておりますので、安心してご利用いただけます.
(3)一口10万円から投資可能
これまでの不動産投資と違い、10万円から投資が可能ですので、
投資初心者の方でも気軽に始めることができます。
《ちょこっと不動産 》
◆「ちょこっと不動産」の特徴
【ポイント１】１口１万円から投資可能なので、少額から始めてみたい方、まとまった資金が用意できない方でも、資産運用を始められます。
【ポイント２】インターネットで手続きが完結てきるので、24時間365日、ご都合に合わせてお取引が可能です。
【ポイント３】運用は不動産のプロの良栄におまかせいただくので、不動産投資初心者の方でも気軽にはじめることができます。
【ポイント４】優先劣後方式でリスクを低減。また、賃貸不動産の場合は、マスターリース契約により安定した賃貸収入を確保します。
【ポイント５】銀行預金と比較し高い利回りが期待できます。
【ポイント６】今後、対象不動産の用途・種類、ファンドの運用期間等多様な商品ラインアップをご用意していく予定です。
お好きな複数のファンドに分散投資することにより、自分にあったポートフォリオを構築することができます。
《Unicorn(ユニコーン) 》
◆Unicornの特徴
株主は、株式を保有している間は株主優待を楽しめます。
他の株式投資型クラウドファンディング会社は、株主優待があるものが少ないのですが、
Unicornでは、最低1年に1回、クラウドファンディングで株式を購入した株主に対して、
株主優待を実施することをすべての会社と約束します。
株主優待の内容は会社により異なりますが、募集の段階で、予定している優待の内容を記載します。
《victory fund (ビクトリーファンド) 》
◆victory fundの基本コンセプト
victory fundは「日本の不動産クラウドファンディングにあたらしい価値と勝ちを。」を
コンセプトに、金融・不動産のプロが厳選した不動産物件に１口１万円から
投資することのできる総合不動産投資プラットフォームとして運営してまいります。
《貸付ファンドのFunds(ファンズ) 》
◆Funds（ファンズ）とはFunds（ファンズ）とは、
資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
個人（投資家）は貸付ファンドを通じて、企業に間接的に資金を貸し付け*1、
その利息をもとに分配金を得て、資産運用することができます。
《LENDEX 》
<東急リバブル審査済み！>不動産担保付きで安心！
高利回りソーシャルレンディングなら【LENDEX】
株式会社LENDEXのソーシャルレンディングは投資家の方に、期待利回り6~13％という高利回り、安定性の高い投資を提供します。
他にも、
「投資」や「蓄財」に関する有利な金融知識や情報を記事にまとめています。
興味があればチェックしてみてください。
【投資に有益なサイトまとめ】資産運用に絶対有利なサイトをまとめてます《随時更新中》
私は４０以上の証券口座を保有していますが
各会社によって善し悪しがあります。
証券会社やクラウドファンディング、ソーシャルレンディングや
小額から始める不動産投資、副業や開業・会計ソフトに至るまで
私がこれまでにお付き合いしてきた業者さんを紹介しています。
もしかしたら一生涯お付き合いする業者さんに出会えるかもしれません。
豊かな人生にするため一緒に勉強していきましょう！
ではまた。
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